Détails de l’article

Auteur.e.s : N’Zué Koffi Arsène GNA,  .

Titre : L’adaptation des « avec » en milieu urbain face à l’exclusion bancaire : une analyse socio-économique à Kinshasa (RDC)

Résumé
Initialement destinées aux populations rurales exclues du système bancaire, les Associations Villageoises d’Épargne et de Crédit (AVEC) se sont progressivement développées en milieu urbain pour pallier les insuffisances de l’offre de crédit formelle. Cet article analyse l’affectation du crédit et les mécanismes d’adaptation des AVEC de Kinshasa au contexte urbain. L’étude mobilise une approche mixte combinant une enquête quantitative auprès de 161 membres et des entretiens réalisés auprès de 15 responsables de comités de gestion. Fondée sur la théorie du capital social et la théorie des capabilités, elle examine l’influence du capital social numérique, de la profession et du niveau de revenu sur l’utilisation des fonds empruntés. Les résultats mettent en évidence un fonctionnement largement dématérialisé des AVEC et une différenciation marquée des usages du crédit selon le niveau de revenu. Les ménages à faibles revenus privilégient le financement d’activités de subsistance et le renforcement du fonds de roulement, tandis que les catégories plus aisées s’orientent vers la sécurisation patrimoniale, le logement et la diversification financière. Trois logiques d’allocation du crédit émergent : la subsistance économique, l’hybridation productive et l’accumulation patrimoniale. L’article montre ainsi que les AVEC urbaines ne constituent pas seulement une réponse à l’exclusion bancaire, mais un dispositif hybride de finance communautaire digitalisée, capable de compléter le système bancaire formel tout en reproduisant certaines différenciations socio-économiques. Mots-clés : AVEC, Adaptation, Kinshasa, crédit, affectation

Publié dans le numéro 2 le (08 – 2026), 24-08-2026